Cuando se trata de tu p\u00f3liza de seguro de auto, el seguro de responsabilidad civil es una parte fundamental para mantenerte seguro en la carretera. En el caso de que te encuentren culpable en un accidente, el tener la cantidad correcta de seguro de responsabilidad civil podr\u00eda ayudarte a no perder miles de d\u00f3lares pagando las lesiones corporales o los da\u00f1os a la propiedad de otra persona.<\/p>\n\n\n\n
M\u00e1s importante a\u00fan, sin un seguro de responsabilidad civil para auto, las autoridades estatales podr\u00edan considerar que no tienes suficiente seguro. Si te detienen, puedes recibir una multa o verte obligado a pagar multas por no tener la cobertura m\u00ednima estatal.<\/p>\n\n\n\n
\u00bfQu\u00e9 es el seguro de autom\u00f3vil de responsabilidad civil y c\u00f3mo saber si tienes suficiente? Al entender cu\u00e1nta cobertura debes tener, puedes prepararte financieramente en caso de que tengas un accidente de auto.<\/p>\n\n\n\n
El seguro de responsabilidad civil para auto es uno de los muchos beneficios individuales que componen un plan de seguro de auto tradicional. Lo m\u00e1s importante de la cobertura de responsabilidad civil es c\u00f3mo te ayuda en caso de un accidente de auto.<\/p>\n\n\n\n
En la mayor\u00eda de los estados, los accidentes se resuelven asignando la culpa. Cuando las agencias de la ley realizan una investigaci\u00f3n, las acciones de cada conductor determinan en \u00faltima instancia qui\u00e9n es responsable del accidente o si la responsabilidad se puede dividir entre los dos. El que sea “culpable” generalmente pagar\u00e1 los da\u00f1os usando su cobertura de seguro de auto de responsabilidad civil.<\/p>\n\n\n\n
Aunque los accidentes de auto ocurren todos los d\u00edas, sus acciones inmediatamente anteriores podr\u00edan determinar si t\u00fa eres “culpable”. Si manejas distra\u00eddo porque estabas hablando por tel\u00e9fono, frenaste demasiado tarde y le chocaste por detr\u00e1s a otro conductor, o tuviste un accidente al pasar un sem\u00e1foro en rojo, podr\u00edas ser declarado responsable del accidente, lo que podr\u00eda aumentar tu pago mensual de tu seguro. En este caso, tu p\u00f3liza de seguro de auto de responsabilidad civil podr\u00eda pagar los da\u00f1os asociados con el incidente.<\/p>\n\n\n\n
El seguro de responsabilidad civil usualmente se divide en tres l\u00edmites m\u00e1ximos de cobertura diferentes, cada uno cubre una parte determinada de los da\u00f1os causados \u200b\u200ben el accidente. Se aplica un l\u00edmite de lesiones corporales por persona a los da\u00f1os por lesiones corporales incurridos por cada persona, un l\u00edmite de lesiones corporales por accidente se aplica a los da\u00f1os por lesiones corporales incurridos por todas las personas en cualquier accidente y un l\u00edmite de da\u00f1os a la propiedad se aplica a todos los da\u00f1os a la propiedad en cualquier accidente.<\/p>\n\n\n\n
Los accidentes automovil\u00edsticos no s\u00f3lo doblan los bastidores de autom\u00f3viles y rompen las llantas, sino que tambi\u00e9n pueden provocar lesiones. En accidentes de alta velocidad o incidentes en los que los veh\u00edculos se voltean, las personas en esos autos pueden terminar con cortes, huesos rotos o incluso conmociones cerebrales. Si tienes la culpa, es posible que debas apoyarte en tu cobertura de seguro de responsabilidad civil para auto.<\/p>\n\n\n\n
Como parte de tu seguro de auto de responsabilidad civil, el l\u00edmite de lesiones corporales por persona cubre lesiones si se te considera \u201cculpable\u201d. Los pagos cubrir\u00e1n da\u00f1os por lesiones corporales de una persona herida en un accidente, como facturas m\u00e9dicas, hasta el l\u00edmite m\u00e1ximo. Por ejemplo: si tienes una p\u00f3liza con $75,000 de cobertura por lesiones corporales por persona, el l\u00edmite podr\u00eda pagar una ambulancia a la sala de emergencias, facturas m\u00e9dicas o visitas a especialistas por alguien lesionado, hasta el l\u00edmite m\u00e1ximo por persona.<\/p>\n\n\n\n
Aunque tu seguro de responsabilidad civil tiene un l\u00edmite de lesiones corporales por persona, el l\u00edmite por persona est\u00e1 sujeto a un l\u00edmite m\u00e1ximo de lesiones corporales por accidente. El l\u00edmite de lesiones corporales por accidente limita cu\u00e1nto podr\u00eda pagar tu p\u00f3liza de seguro por accidente, sin importar cu\u00e1ntas personas resultaron lesionadas.<\/p>\n\n\n\n
\u00bfC\u00f3mo se aplica el l\u00edmite de lesiones corporales por accidente? Como ejemplo: te encuentran “culpable” en un accidente, y hab\u00eda cuatro personas en el otro autom\u00f3vil. Si todos resultaron heridos y tuvieran que ir al hospital, tu l\u00edmite de lesiones corporales por persona se aplicar\u00eda a las facturas m\u00e9dicas por la atenci\u00f3n de cada persona lesionada en el accidente, pero tu p\u00f3liza s\u00f3lo pagar\u00eda hasta el l\u00edmite m\u00e1ximo de lesiones corporales por accidente. Si tu l\u00edmite de lesiones corporales por accidente es $225,000, tu p\u00f3liza de responsabilidad civil solo pagar\u00eda las facturas hasta este m\u00e1ximo en las que incurran todas las personas lesionadas en cualquier accidente.<\/p>\n\n\n\n
Mientras los accidentes de auto pueden “totalizar” tu autom\u00f3vil, es posible que no sea lo \u00fanico roto despu\u00e9s de una colisi\u00f3n. Si terminas \u201cen falta\u201d en un accidente de auto, tambi\u00e9n podr\u00edas ser responsable de da\u00f1ar o destruir la propiedad de otra persona, como el autom\u00f3vil de la otra persona implicada en el accidente o la cerca alrededor de la propiedad de otra persona. Como parte de tu seguro de auto de responsabilidad civil, la cobertura de responsabilidad civil por da\u00f1os a la propiedad puede ayudarte a pagar los da\u00f1os a la propiedad de otra persona implicada en el accidente.<\/p>\n\n\n\n
Por ejemplo: si tu causas da\u00f1os al auto de otra persona al chocar con tu auto y t\u00fa tienes la culpa, la parte de da\u00f1os a la propiedad de tu seguro de responsabilidad civil podr\u00eda pagar los costos de reparaci\u00f3n de la propiedad da\u00f1ada. Al igual que tus otras coberturas, el beneficio por da\u00f1os a la propiedad est\u00e1 sujeto a un l\u00edmite m\u00e1ximo. Si tu cobertura tiene un l\u00edmite de $75,000, tu p\u00f3liza de seguro podr\u00eda pagar por da\u00f1os a la propiedad hasta esa cantidad.<\/p>\n\n\n\n
Cada estado tiene un requisito de seguro de responsabilidad civil para auto diferente para sus conductores con licencia, incluyendo los niveles m\u00ednimos de cobertura. La cantidad de seguro que necesita depender\u00e1 de d\u00f3nde vives.<\/p>\n\n\n\n
Tal como est\u00e1 hoy, la mayor\u00eda de los estados tienen leyes de “responsabilidad extracontractual,” que requieren que los conductores tengan un seguro de responsabilidad civil para los veh\u00edculos que manejen. Si se les encuentra responsables de un accidente auto, sus beneficios de seguro de autom\u00f3vil deben poder pagar las lesiones corporales de las personas lesionadas como resultado del accidente, as\u00ed como cualquier propiedad da\u00f1ada inmediatamente despu\u00e9s. Adem\u00e1s, un accidente culposo se puede informar en tu registro de manejo, lo que podr\u00eda aumentar las tarifas de tu seguro.<\/p>\n\n\n\n
Sin embargo, el Instituto de Informaci\u00f3n de Seguros se\u00f1ala que 12 estados, Puerto Rico y Washington D.C., se consideran estados “sin culpa”. En estos estados, los conductores deben tener p\u00f3lizas con beneficios de “protecci\u00f3n contra lesiones personales” de acuerdo con los requisitos de su estado. En lugar de pagar en base a la culpa, los beneficios de protecci\u00f3n contra lesiones personales permiten a los titulares de p\u00f3lizas lesionados obtener reembolso bajo su propia p\u00f3liza sin importar qui\u00e9n tuvo la culpa del accidente.<\/p>\n\n\n\n
Esto no significa que no puedes comprar una cobertura de seguro de responsabilidad civil de auto si vives en un estado “sin culpa”. Los estados “sin culpa” todav\u00eda requieren que los conductores compren un seguro de autom\u00f3vil de responsabilidad civil para brindar cobertura por da\u00f1os a otras personas involucradas en el accidente, donde los da\u00f1os no son recuperables por la otra persona bajo los beneficios de protecci\u00f3n contra lesiones personales. La ventaja clave de elegir suficiente cobertura de responsabilidad adem\u00e1s de los beneficios de protecci\u00f3n contra lesiones personales es que podr\u00eda reducir potencialmente las probabilidades de que un accidente termine en una demanda costosa al pagar las lesiones de la otra parte que no est\u00e1n cubiertas por sus beneficios de protecci\u00f3n contra lesiones personales.<\/p>\n\n\n\n
Aunque se requiere que todos tengan un seguro de responsabilidad civil para autos, no existe una p\u00f3liza de seguro de autom\u00f3vil “\u00fanica para todos” para todos los conductores. Tu situaci\u00f3n es \u00fanica y el beneficio m\u00e1ximo que podr\u00edas necesitar puede ser diferente al de tu vecino, tu familia o alguien que conduzca exactamente el mismo veh\u00edculo que el tuyo. \u00bfC\u00f3mo determinar cu\u00e1nta cobertura de responsabilidad civil necesitas en tu p\u00f3liza de seguro y cu\u00e1nto debe pagar por el seguro de autom\u00f3vil?<\/p>\n\n\n\n
Seg\u00fan el Instituto de Informaci\u00f3n de Seguros, el reclamo promedio por lesiones corporales en 2019 en los estados donde se le puede asignar la culpa a una parte fue de $18,417. En el mismo grupo de 38 estados, el costo promedio de reclamos por da\u00f1os a la propiedad fue de $4,525. Aunque las probabilidades de tener un accidente con lesiones corporales o da\u00f1os a la propiedad pueden parecer peque\u00f1as \u2014 los datos del III muestran que el 1.07% de los estadounidenses presentaron un reclamo por lesiones corporales, mientras que el 3.18% present\u00f3 un reclamo por da\u00f1os a la propiedad \u2014 esta es una situaci\u00f3n en la que no quisieras probar los l\u00edmites de tu seguro de responsabilidad civil de auto.<\/p>\n\n\n\n
Mientras que tu puedas pensar que los niveles de seguro de autom\u00f3vil de responsabilidad m\u00ednima estatal son adecuados, es posible que te sorprenda de lo bajos que son los requisitos. Algunos estados solo requieren que los conductores tengan $15,000 en cobertura de lesiones corporales por persona y tan solo $5,000 en cobertura de da\u00f1os a la propiedad por accidente. Si tuvieras un accidente grave que resultara en lesiones a otros automovilistas, es posible que los niveles requeridos por el estado no cubran el reclamo completo, lo que podr\u00eda exponerte a una responsabilidad adicional de tu bolsillo.<\/p>\n\n\n\n
Cuando empieces a comparar cotizaciones de seguros de auto en l\u00ednea y considerando cu\u00e1nto seguro de responsabilidad civil para auto necesitas, comienza primero mirando tu cuenta de ahorros. En caso de accidente, \u00bfpodr\u00edas pagar los da\u00f1os a otros conductores o propietarios? Aunque tu estado puede tener un requisito m\u00ednimo de seguro de responsabilidad civil, puede ser mejor comprar m\u00e1s para tener cobertura adicional. Al tener una p\u00f3liza con l\u00edmites m\u00e1ximos m\u00e1s altos, tu compa\u00f1\u00eda de seguros puede pagar m\u00e1s antes de que tengas que pagar de tu bolsillo, lo que puede evitar que uses tus fondos de emergencia.<\/p>\n\n\n\n
Finalmente, considera tu presupuesto mensual y cu\u00e1nto podr\u00edas pagar por el seguro de auto. Ya que un l\u00edmite m\u00e1ximo de seguro de responsabilidad civil m\u00e1s alto puede aumentar tu pago mensual, mantener la cobertura adicional puede cubrir pagos adicionales si te encuentran responsable en un accidente de auto. Una vez m\u00e1s, tener una prima de seguro un poco m\u00e1s alta podr\u00eda evitar que pierdas una parte de tus ahorros de emergencia.<\/p>\n\n\n\n